武汉金凰上演了中国版的“惊天魔盗团”，2015年开始，武汉金凰累计向16家金融机构融资逾300亿元，以其持有的83吨黄金抵押，外加中国人民人保财险出具保单增信，然而武汉金凰一开始没安好心，
直到2020年6月，武汉金凰资金链断裂，无法偿债，金融机构计划变卖黄金抵债，这才发现哪有什么黄金，那一堆金灿灿的东西全是铜，彻底傻眼，目前尚未到期的债务由160亿元，加上已逾期的部分，累计还近200亿的融资没还。
武汉金凰究竟是何方神圣？能够戏耍全国最大的财险公司以及16家信托、银行机构，骗取高达200亿的资金呢？毫无疑问，武汉金凰纯属诈骗，但是这十几家金融机构能够被骗得这么彻底，直到贷款逾期才发现其中的骗局，你要说没有一点问题还真没人信！
首先，武汉金凰提出贷款需求，约定以黄金抵押，并在中国人保财险投保，金融机构看到有这样的好事，那还有啥好说的，直接给钱吧，中国人保财险看到人家都拿出硬通货来抵押了，肯定没问题的，黄金水火不侵，这就是送钱的业务嘛，当然要做，想做多少都行。
其次，办妥抵押担保手续，这其中最关键的就是将黄金进行验货以及放到银行保险库：武汉金凰将需要抵押的黄金从仓库中拿出来放在玻璃柜台，人保财险和贷款机构的人从中任意挑选出几块金条送至熔炼室压成薄片，一部分做光谱检测，一部分送检验测试的机构鉴定，当鉴定黄金为真之后，三方将黄金运至银行保险柜，由人保财险与贷款机构分别设定保险柜的指纹密码和钥匙，整一个完整的过程都有视频录像。
看完上面的流程，你该不会是觉得毫无破绽！其实这中间存在重大问题，不管是人保财险还是那些发放贷款的信托、银行机构，从审查到贷款发放，一系列的操作全是在走过场，因为保险公司和贷款机构是利益共担体，我们以人保财险来说明这其中的问题：
武汉金凰在2015年至2020年期间累计融资300亿元，对这种一家批发类企业来说，资产的流转率很快，此前的融资并不多，突然大举举债，为何要借这么多的钱？这是反常之一；
以黄金抵押贷款的案例确实存在，但是融资期限普遍很短，因为黄金是硬通货，跟现金的区别不大，变现能力极强，以黄金抵押办理长期贷款是极不划算的行为，而武汉金凰的融资期限为3年，实在令人难以理解，这是反常之二；
武汉金凰用于抵押的“黄金”高达83吨，价值超过250亿元，要知道中国最大的黄金生产企业一年的产量都没这么多，全球最大的黄金生产企业库存只有十几吨，全国最知名的珠宝商周生生、周大生两家公司的金条库存加在一起也没有20吨，这武汉金凰哪里来的这么多黄金，这可不是废铁啊，这是反常之三。
这三大反常的地方，人保财险竟然一点察觉都没有，保险金额300亿的大单，在担保审查的时候完全就是走过场嘛！审查人员但凡多长一个心眼也会有所怀疑的吧，当然也正是因为审查走过场，才放出了武汉金凰这只妖怪。
说完投保审查的反常，我们再来看看核保（抵押物核验）过程，从公布的流程来看，似乎没有一点的问题，恐怕只有世界最顶尖的魔术师才能发现到底在哪里掉了包。小编曾经在银行工作十年，也办理过大宗商品抵押贷款的业务，其实这样的一个问题很简单，武汉金凰从仓库中拿出来的就全部是黄铜，而不是黄金。
那为何光谱仪检测和权威机构的检测都显示这是真金呢？事情没有调查的最终结果之前，我们没办法怀疑是否有内鬼，但是不管有没有内鬼，问题肯定是出在了光谱仪和检验测试的机构上：全程有视频，在录像底下掉包是不可能的，那么这台光谱仪就有问题了，你就是放废铁上去，光谱仪都会显示是黄金；而检验测试的机构的报告是啥情况呢，也简单，样品进入检验测试的机构之后总不能再录像了吧，这样一个时间段只要武汉金凰的人打点一下换个样本就行。
武汉金凰一开始就没有黄金用来抵押，为了骗取贷款，只能搞这一套，所以说武汉金凰反常的贷款行为，迫使它不得不在黄金检验判定的过程中挥舞大刀，变假为真。
事情已发生了，武汉金凰债务逾期，融资余额还有近200亿，咋办呢？按照融资时签署的合同，既有黄金抵押，又有人保财险的保单，黄金是假的没关系，那就让人保财险赔钱吧，可是人保财险哪能答应啊，这可是200亿，不是200块，人保直接回应：老子不赔！这下16家贷款机构彻底傻眼了，但是我们的祖国是法制社会，不是人保说不赔就不赔，贷款机构立马将武汉金凰和人保财险起诉，目前案件还没有结果，我们来分析一下人保有多大的概率要赔200亿。
基本保险条款（格式化条款）：在保险期间内，由于下列问题导致保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿:(一)火灾;(二)爆炸; (三)雷击;(四)飞行物体及 其他空中运行物体坠落。”此外还扩展承保因盗窃、抢劫发生的损失。
特别约定（非格式化条款）：标的黄金的质量和重量由保险人承保，在受益人需要处置标的黄金时，保险人有义务对受益人予以配合，保险人交付给受益人的标的黄金应经过双方认可的具有黄金鉴定资质的第三方检验测试的机构检测合格（抽样检测）。如质量和重量不符合保单约定，即视同发生保险事故，由保险人承担全部赔偿责任。
保险条款还是比较清晰的，那么人保财险为何宣布不赔呢？人保的回应是：依据保险合同约定，只对（火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落、盗窃、抢劫）上述6种问题造成的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任。可是特别约定中明明写了“如质量和重量不符合保单约定，即视同发生保险事故，由保险人承担全部赔偿责任”，这黄金都变成黄铜了，质量和重量当然不符合保单约定，这不是耍赖吗？小编说了也不算，还是看看法律这么规定的吧。
对于财产险保单来说，除了基本保险条款之外，常常会设置特别约定，这是为满足不同保险标的、受益人的要求，而特别约定是作为基本条款的一个补充，目前人保财险的拒赔理由是根据基本保险条款约定来解释，却忽略了特别约定的内容。
根据《最高人民法院关于适用（保险法）若干问题的解释》中有明文规定：非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准。很显然，人保财险必须承担特别约定“如质量和重量不符合保单约定，即视同发生保险事故，由保险人承担全部赔偿责任。”的赔付责任。
如果最终法院的判决确如小编分析的这样，那么人保财险可以创造中国保险行业的历史纪录了，一单金额赔偿200亿，这是何等的壮观！要知道此前中国保险单笔赔付最大金额是9亿美元，折合人民币63亿元，并且这63亿的赔偿还是由13家保险公司共同赔偿。而2019年人保财险的利润只有249亿，这一单就可以吃光它一年的利润，这就难怪人保财险要赶紧甩锅拒赔，都说干保险很赚钱，可谁知道还能出这样的大案，看来保险公司并不保险。
其实不管对这个案件的判决结果是如何的，金融机构真的应该长点心，人保财险、贷款机构在审查的时候确实存在严重问题，审查完全就是走走过场，以为有黄金抵押，其他的都不是问题，殊不知以黄金抵押就是最大的问题！